Банки усилят мониторинг для предотвращения незаконного обналичивания средств
В ближайшее время ожидается разработка новых рекомендаций для банков, направленных на борьбу с незаконными финансовыми операциями. Центральный банк совместно с Финансовой разведкой планирует усилить контроль за операциями, проводимыми по доверенностям. Эта инициатива связана с заметным ростом числа схем с использованием доверенностей и подставных лиц с начала 2024 года.
По оценкам экспертов, в России действует около полумиллиона так называемых «дропов» — лиц, участвующих в незаконных финансовых операциях. Основная их деятельность связана с обналичиванием денежных средств. Дмитрий Точкин, председатель комиссии по методической работе Московской городской нотариальной палаты, поясняет: «Схема предполагает использование номинальных владельцев счетов. На их имя открывается счет, а затем они выдают доверенности широкому кругу лиц для проведения операций с этими средствами. Фактически, номинальный владелец лишь числится в документах, не проводя реальных операций».
ЦБ усиливает контроль за подозрительными переводами
Эксперты предполагают, что подобные схемы используются для отмывания денег и легализации доходов, полученных преступным путем. В социальных сетях и мессенджерах можно найти предложения по привлечению людей, готовых за определенное вознаграждение выступить в роли номинального владельца счета. Такие схемы часто используются для проведения незаконных международных переводов и вывода средств, полученных мошенническим путем.
Центральный банк уже активно сотрудничает с кредитными организациями в вопросах противодействия отмыванию денег. Благодаря принятым мерам, к середине прошлого года объемы высокорисковых операций между физическими лицами по счетам дропов уменьшились в 2,5 раза. Однако ужесточение процедур проверки может затронуть не только нелегальные схемы.
Андрей Бархота, эксперт финансового рынка, отмечает: «Планируемые меры могут иметь более широкие последствия. Это не только борьба с мошенничеством, но и противодействие схемам оптимизации налогообложения и незаконного вывода средств. Изменения могут коснуться людей, использующих цепочки переводов для законных финансовых целей, а также повлиять на финансовое обслуживание незарегистрированных самозанятых и участников «серого» рынка аренды жилья».
Новые методы контроля за финансовыми операциями через маркетплейсы
Эксперт также предупреждает о возможном влиянии на бизнес-процессы: «Вероятно, потребуются дополнительные меры по идентификации плательщиков и получателей, а также обоснование целей платежей. Это может привести к увеличению сроков проведения транзакций и переводов».
По данным Федеральной нотариальной палаты, в 2023 году россияне оформили около 6,5 миллионов доверенностей. Примерно две трети из них не связаны с операциями с недвижимостью и автомобилями, а относятся к другим сферам, включая банковские операции. В настоящее время каждый банк использует собственные методики проверки счетов, открытых по доверенности. Некоторые крупные банки уже внедрили системы дроп-мониторинга для выявления подозрительных операций.
Новые меры, разрабатываемые Центральным банком и Финансовой разведкой, призваны сделать финансовую систему более прозрачной и защищенной от незаконных операций. Хотя эти изменения могут создать некоторые неудобства для законопослушных граждан, они необходимы для обеспечения стабильности и безопасности финансового сектора страны.
Источник:www.kommersant.ru
