Цифровизация в финансах набирает невероятные обороты. Технологии сокращают расходы и создают уникальные сервисы. Ключевое условие успеха – безупречная надежность и удобство этих решений. Один промах – и клиент потерян навсегда. Эксперты рынка раскрыли кейсы по созданию и внедрению передовых цифровых инструментов банками.
Цель цифры: прибыль банка или выгода клиента?
В крупных финансовых институтах фокус цифровой трансформации традиционно направлен на снижение затрат. Клиентам часто нет дела до этого процесса, за исключением моментов крайней необходимости, как переход на удаленные операции во время пандемии. Порой клиенты даже страдают от цифровизации, особенно когда сложные централизованные процессы дают сбой на любом этапе.
Показателен опыт автоматизации открытия расчетных счетов в одном крупном банке (Росбанк). Острая потребность возникла после начала СВО и санкций, когда клиенты массово переходили в непопадающие под ограничения банки. Чтобы сделать процедуру максимально удобной, ее выстроили на базе BPMS. Это позволило постоянно мониторить соответствие KPI и SLA и оперативно дорабатывать.
Другой банк (Делобанк) создал целую экосистему сервисов для роста эквайринга: СБП-платежи в такси, куайринг, онлайн-депозиты, "Безопасная сделка". Их основу составляют базовые системы банка и универсальные API. Однако большие объемы транзакций требуют дополнительных стимулов, поэтому были запущены овердрафты, корпоративные кредиты, специальные проценты на остаток.
Проект ведущего банка ("Абсолют") по автоматизации кредитования корпораций стартовал еще в 2018-м из-за регуляторного ужесточения, непрозрачности процессов и высоких трудозатрат. Завершенный в 2023 году проект показал реальные сложности автоматизации и дал ценные практические уроки.
Битва платформ: IBM DataPower против Platform V SOWA
Опыт масштабной трансформации демонстрирует переход финансовых сервисов с IBM DataPower на Platform V SOWA. Причиной стало стратегическое стремление к технологической независимости и безопасности на фоне необходимости развития бизнес-сервисов. Команде предстояло перенести колоссальный объем: свыше 5000 API, более 350 устройств IBM DataPower и 500+ бизнес-инициатив.
«Ключ к успеху – в выборе верной стратегии перехода, – отмечается в кейсе. – Наличие времени позволило реализовать плавную миграцию». Пилот в промышленном контуре стал первым шагом. Затем последовало ограничение публикации новых API на старом решении и запрет на модификацию существующих сервисов там. Оставшиеся сервисы тщательно пересмотрели, выявив невостребованные компоненты. Остаток переносили решительно. «Весь цикл занял 2-3 года», – констатирует опыт.
Есть ли альтернатива Velocity? Революция миграции
Хотя ускоренная миграция возможна, она оборачивается высокими начальными издержками и рисками для непрерывности бизнеса.
LDM и ЭДК: российский ключ к цифровому будущему?
Платформенные решения представляются оптимальным путем для импортозамещения и развития ИТ. Это экономичнее и оперативнее позволяет выводить продукты на рынок. Альтернативой популярным ECM-системам может стать платформа LDM.
Яркий пример набирающего обороты решения – "Электронное досье клиента" (ЭДК). ТОП-10 и часть ТОП-50 банков России, ранее делавших ставку на западные системы для ЭДК, сегодня активно мигрируют на отечественные аналоги. Хотя большинство игроков все еще полагаются на бумагу, вектор развития рынка однозначен – за ЭДК.
Прорыв или риск: почему ЭДК покоряет финансы?
Востребованность Электронного досье клиента растет, определяя технологический ландшафт отрасли.
Рабочее место будущего: как Platform V воплотится в жизнь?
Развитие решений типа Platform V Workspace, UI Kit & Styler, Reports Kit и Workflow задает новые стандарты банковской автоматизации.
Вот готовый рерайт с оптимистичной интонацией и сохраненной структурой: «`html
Централизованное хранение документов, простая интеграция с фронтовыми системами, автоматизация подготовки ответов регуляторам — всё это легко достижимо с электронным клиентским досье! Ознакомьтесь с готовым решением «LDM.Клиентское досье» от компании LDM.
Даниил Балдин из «СберТех» представил революционные инструменты для создания цифровых рабочих мест. «Понятный интерфейс экономит до 35% рабочего времени сотрудника!» — подчеркнул он. Отсутствие единого пространства приводит к значительным затратам на отчеты и замедляет запуск новых продуктов. Оптимальное решение – цифровизация рутинных задач в единой среде с помощью Platform V Workspace.
Простота в создании и внедрении
Генерация стандартных отчетов становится значительно быстрее с Platform V Reports Kit. Встроенный дизайнер шаблонов позволяет сотрудникам самим создавать документы без программистов! Новые продукты разрабатываются мгновенно благодаря Platform V UI Kit & Styler: используйте библиотеку компонентов и low code инструмент для стилевого оформления.
Портфель СберТех включает и другие инновации: Platform V Workflow для простого создания сценариев и UI-форм, Platform V Runtime Tools для снижения затрат в production, Platform V Sessions Data для кэширования данных и Platform V Asynchronous Tasks для управления задачами.
Selectel открывает радужные перспективы для инфраструктуры любого уровня сложности: PaaS, IaaS, серверы и ЦОДы. «У нас готово свыше 40 решений!» — отмечает Алина Данилова, руководитель проектов Selectel.
Эффективная ИТ-инфраструктура
Для бизнеса ключевое значение имеют: безопасная среда без лишних расходов, гибкая и масштабируемая ИТ-инфраструктура, соответствие требованиям и контроль над бюджетом. Selectel предлагает облачные БД, VMware/OpenStack и 1С, а также виртуальные рабочие столы.
Безопасность данных гарантируют проверенные решения: аттестованные сегменты ЦОД, защищённое облако, мощная защита от DDoS и WAF-фильтрация.
Ольга Юринская от RuDesktop представила российский ответ TeamViewer: ПО для надёжного удалённого управления устройствами. Решение доступно для крупных компаний как серверное или UEM. Налаживайте безопасный доступ, автоматизируйте поддержку, проводите установки удалённо и интерактивно!
Надёжное удалённое управление
Безопасность RuDesktop построена по высочайшим стандартам: двухфакторная аутентификация, гибкие права доступа, мастер-пароли, хранение данных локально (on-premise), выгрузка событий в SIEM и применение защищённых протоколов.
Впечатляющий опыт внедрений RuDesktop: компания ЦФТ полностью отказалась от AnyDesk и TeamViewer, в банке ТОП-5 решение объединило доступ для 160 техспециалистов, а «Левобережный» внедрил облако для безопасной помощи клиентам.
Эдуард Федечкин из Tern Group вдохновляет на управление финансами через аналитическую платформу «Терн Юниверс». Преобразуйте данные в важные решения и ценные инсайты! Оптимизируйте процессы, увеличьте прибыль и контролируйте KPI с лёгкостью. Платформа предусматривает произвольную аналитику для быстрой проверки идей.
Инсайты для стратегического роста
«`Вот рерайт текста с повышенной уникальностью, сохраненной структурой и позитивной интонацией:
Доступ к платформе открывается через удобный единый веб-портал для всех пользователей. Это полностью российское решение на базе Linux и Postgre SQL, свободное от зависимости от зарубежных программных продуктов. Построенное по принципам BusinessObjects, оно позволяет начать работу без дополнительного обучения — интерфейс интуитивно понятен!
Импортозамещение: грамотный подход к рискам и инвестициям
Павел Сварник, исполнительный директор по технологической стратегии «МТС Банка», поделился ценными мыслями по ключевой теме российского рынка — импортозамещению. «Крайне важно взвешенно оценить все риски и затраты», — подчеркнул эксперт. Он обозначил ключевые риски для «МТС Банка»: несоблюдение требований закона 187-ФЗ о безопасности КИИ при отказе от импортозамещения, потенциальные сбои или отказы иностранного оборудования, ПО и ИТ-сервисов, а также киберугрозы.
Переход на отечественные решения открывает новые горизонты, но может потребовать адаптации архитектуры. Существуют и другие вызовы: необходимость доработки функционала и безопасности продуктов, поиск квалифицированных кадров, оптимизация совокупной стоимости владения. Павел Сварник рассказал о действенных подходах «МТС Банка» к этим задачам и дал практические советы новичкам на пути тотального импортозамещения.
Стартапы и корпорации: поиск точек роста
Станислав Тульчинский, управляющий директор ДИТ Россельхозбанка, затронул важный вопрос: почему стартапам сложно прижиться в крупных компаниях? Основная причина — принципиальное отличие бизнес-моделей. Стартап — это инновация, высокая неопределенность, креативная команда, работающая на опережение в условиях ограниченных ресурсов и времени. Он требует свободы действий, права на ошибку и быстрого исправления, что трудно совместить с корпоративными процедурами.
Однако Станислав Тульчинский уверен: стартапы жизненно необходимы корпорациям! Они двигают технологический прогресс, стимулируют экономический рост, повышают конкурентоспособность и трансформируют целые отрасли.
Собственная разработка: ключ к успеху в цифровую эпоху
Геннадий Гребеник, директор по трансформации Фора-банка, выделил яркие тренды финансового рынка: клиентоцентричность, персонализация, создание экосистем, открытые API, цифровые валюты ЦБ и новые платежные сервисы внутри приложений.
Эксперт обратил внимание на концентрацию 99% розничных клиентов в топ-10 банках. Клиенты остальных банков постоянно сравнивают их с лидерами. Чтобы оставаться конкурентоспособными, небольшим банкам нужны уникальные продукты и условия их предоставления. Создать их помогут технологии Индустрии 4.0: облака, цифровые двойники, IoT, ИИ, VR/AR, блокчейн. Геннадий Гребеник убежден: будущее за собственной разработкой, а не коробочными решениями. «Нужно бежать со всех ног, чтобы только оставаться на месте, а чтобы куда-то попасть, надо бежать как минимум вдвое быстрее!» — завершил он цитатой Льюиса Кэрролла.
От идеи к реализации: опыт «Уралсиба»
Евгений Горошко, технический директор по развитию платформы сайта банка «Уралсиб», продолжил тему разработки. Идея нового сайта родилась пять лет назад. «Цель была ясна — создавать то, что приносит реальную пользу и доход», — отметил Евгений. Разработка сервиса заявок form-core стартовала в сентябре 2021 года.
Команда сразу столкнулась с вызовами: непрозрачные процессы, неясный объем заявок, расхождения в аналитике. «Мы сделали важный выбор: строим с чистого листа, сохраняем каждую заявку, внедряем уникальный идентификатор», — добавила Анастасия Куракина, руководитель дирекции развития розничных продуктов банка «Уралсиб». Этот подход открыл путь к эффективным решениям.
Технологии будущего уже сегодня
Использование передовых решений, таких как российская платформа на Linux и Postgre SQL с интуитивным интерфейсом, собственные разработки и фокус на клиенте — вот что определяет успех в современном цифровом мире финансов. Возможности для роста и инноваций безграничны!
Вот оптимистичный рерайт с сохранением структуры:
Как отмечает Евгений Горошко, собственное создание решений открывает потрясающие возможности, хотя и требует внимания к двум моментам: ускорению вывода продукта на рынок (time-to-market) и предотвращению появления новых устаревающих систем (legacy). Для блестящего решения этих задач был выбран путь микросервисной архитектуры! Конечно, на старте возникла небольшая сложность – внешние сервисы оказались не сразу готовы обрабатывать заявки с нашего сайта. Но это лишь вдохновило команду на разработку дополнительных эффективных инструментов.
В дальнейшем улучшения великолепно внедрялись по мере того, как радостно росло число наших пользователей. И ключом к преодолению всех вызовов стало то, что платформа с самого начала создавалась собственными силами. «Только собственные разработки дарят абсолютную уверенность в сервисе и открывают двери для воплощения самых смелых сценариев!» – подчеркивает Анастасия Куракина.
