Сегодняшняя ситуация с ипотечными кредитами в России остается довольно напряженной: по актуальной ключевой ставке покупка собственного жилья в кредит стала задачей далеко не для всех. Многие семьи вынуждены пересматривать свои планы, а будущим заемщикам приходится тщательно взвешивать возможности бюджета. Как сегодня приобрести квартиру, и каким будет ежемесячный платеж при новом уровне ставок?
Зависимость размера ипотеки от региона и зарплаты
Специалисты исследовательского центра «Движение.ру» совместно с компанией Devision подробно проанализировали ипотечную доступность в регионах России. Их выводы свидетельствуют о значительных различиях по стране: всего 12 регионов смогли попасть в категорию, где ежемесячный платеж не превышает трети средней заработной платы.
Исходя из данных, средний ипотечный займ в России достиг отметки 5,5 миллиона рублей – на 400 тысяч больше, чем годом ранее. Это вызвало увеличение среднего ежемесячного платежа, который теперь по стране составляет 31,7 тысячи рублей. Однако реальная сумма платежа существенно разнится в зависимости от места проживания.
Где ипотека доступнее всего
Больше всего на семейный бюджет сегодня давит ипотека в республиках Северного Кавказа, Калмыкии, Ивановской области и Северной Осетии: здесь процент платежа по ипотеке составляет от 71% до 94% от средней зарплаты! В то же время наименее ощутима ипотечная нагрузка в северных регионах и на Дальнем Востоке, где реализуются целевые программы поддержки.
Лидером по доступности оказалась Чукотка: при среднем доходе в 185 тысяч рублей обязательный квартирный платеж составляет лишь 32,2 тысячи, что эквивалентно 17,41% месячного дохода домохозяйства. Для жителей этих регионов псадка даже самой высокой ставки ощущается меньше благодаря высоким заработкам и льготным условиям кредитования.
Специализированные программы: Арктическая и Дальневосточная ипотека
Особой поддержкой пользуются заёмщики Арктической зоны и Дальнего Востока. Здесь благодаря государственным инициативам ставка по ипотеке может начинаться от 2-3%, что делает ежемесячные погашения гораздо более посильными. С одной стороны, это предоставляет реальный шанс обзавестись собственным жильем даже при высоких ценах, с другой — способствует притоку специалистов в эти регионы.
Столь выгодные условия, наряду с традиционно высокими северными заработными платами, обуславливают минимальное отношение ипотеки к доходу. За счет этих факторов недвижимость в указанных регионах становится действительно доступной даже с учетом динамичного роста цен за квадратный метр.
Какой процент от зарплаты безопасно тратить на ипотеку?
Вопрос о том, какая часть семейного бюджета может безопасно уходить на погашение ипотеки, остается по-прежнему актуальным для миллионов россиян. Экономисты Уральского государственного экономического университета подчеркивают: универсального процента для всех быть не может. Многое зависит от личного уровня расходов и привычек каждой семьи.
Подходящий вариант — рассчитывать свой собственный прожиточный минимум и направлять на выплату кредита лишь ту часть дохода, которая действительно остается после необходимых трат. Например, если расходы семьи на жизнь составляют 25 тысяч рублей при доходе 50 тысяч, остаток вполне допустимо использовать для ипотечных платежей. В обратной ситуации, при больших тратах, даже высокая зарплата не гарантирует комфортность выплаты по кредиту.
Допустим, при доходе в 50 тысяч рублей, если на удовлетворение основных потребностей уходит половина суммы, остальное можно смело использовать для оплаты ипотечных обязательств. Но в случае, когда при зарплате в 70 тысяч расходы достигают 50 тысяч, на ипотеку реально остается лишь 20 тысяч. Таким образом, главный совет — ориентироваться на свои возможности и быть максимально честным с самим собой при планировании бюджета.
экономист, профессор УрГЭУ
Зачем нужна финансовая подушка и как лучше ее использовать
На этапе планирования ипотеки специалисты рекомендуют задуматься о финансовой подушке — неприкосновенном резерве, который покроет расходы на три месяца жизни и платежей по кредиту. Если ваш ежемесячный необходимый минимум — 30 тысяч рублей, резервный фонд должен быть хотя бы в районе 90-100 тысяч.
Однако при высоких ставках хранить значительные суммы просто для спокойствия экономически не всегда оправдано. При 20% годовых гораздо разумнее направить дополнительные средства на увеличение первоначального взноса или на частичное досрочное погашение долга. Это поможет существенно снизить переплату и повысить финансовую устойчивость семьи на длинной дистанции.
Теоретически резервный капитал должен обеспечивать спокойствие на протяжении всего срока кредитования, но в современных реалиях гораздо эффективнее оптимизировать затраты и ускорять закрытие кредита за счет досрочных платежей.
экономист, профессор УрГЭУ
Перспективы: как меняется ипотечный рынок и что делать заемщикам
На рынке ипотеки мы наблюдаем усиление требований банками к заемщикам, ряд программ теряет свою привлекательность, однако с точки зрения государственных мер поддержки перспективы сохраняются. Льготные ипотечные программы, несмотря на риски сокращения, все еще действуют в стратегически важных регионах страны.
В такой обстановке оптимизм может принести рациональный подход к финансам, взвешенный выбор объекта покупки и внимательный расчет собственных возможностей. Ипотека остается инструментом для приобретения жилья при правильном размере ежемесячного платежа и наличии финансового резерва. Ориентируясь на индивидуальные расходы и региональные параметры, россияне могут найти путь к приобретению своего дома, несмотря на временные вызовы рынка.
Источник: msk1.ru
