Приобретение жилья в кредит долгое время остаётся сложной задачей. Даже после смягчения политики Центробанка (ключевая ставка снижена с 21% до 20%) требования банков по-прежнему высоки. Узнаем, кто сегодня может рассчитывать на ипотеку и какие условия выдвигают кредитные организации.
Жёсткая привязка кредитных ставок, включая ипотечные, к решениям ЦБ привела к тому, что средний рыночный процент в 2025 году достиг 26% годовых. Это вынуждает банки тщательнее отбирать заёмщиков.
Кому доступна ипотека сегодня
«Рыночные программы в первую очередь ориентированы на клиентов с подтверждённым высоким доходом и безупречной кредитной историей», — пояснила Екатерина Сташкова, менеджер продукта «Ипотека» в Сравни.
Для получения одобрения необходимо соответствовать ряду условий.
Рассмотрим требования к обычной семье с детьми, планирующей покупку квартиры 50+ кв.м. на вторичке с минимальным взносом 20% при стандартных критериях. Возьмём ставку 26% и срок 30 лет.
Расчёты показывают: даже в регионах с умеренными ценами на жилье требуется доход 250-300 тысяч рублей ежемесячно. В крупных городах, таких как Казань или Санкт-Петербург, планка превышает 400 тысяч рублей. Подобные возможности есть у ограниченного круга.
Сейчас рыночную ипотеку чаще оформляют две группы заемщиков:
Остальным клиентам банки могут предложить меньшие суммы, вынуждая выбирать компактное жилье или увеличивать первоначальный взнос. Часто это заставляет откладывать покупку до улучшения условий кредитования.
В поисках альтернатив некоторые россияне рискуют стать жертвами мошенников, предлагающих мнимую доступность займов.
Государственная поддержка: Преимущества льготных программ
Сегодня главным драйвером становятся госпрограммы поддержки. За первый квартал 2025 года они заняли 82% в объёме выдачи и 61% по количеству одобрений.
«Высокая ключевая ставка сохраняет роль льготных программ в развитии рынка. Рыночная ипотека пока доступна лишь тем, кто справится с нагрузкой», — подчеркнула Сташкова.
Ключевые госпрограммы:
Лидер — Семейная ипотека (90% льготных выдач). Её широкий охват выгодно отличает её от других программ.
Право на оформление:
Ставка — всего 6% годовых. Первоначальный платеж — по-прежнему 20%.
Ипотека для IT-специалистов предназначена:
Ставка — 6% годовых. Первый взнос — 20% стоимости жилья.
Дальневосточная ипотека охватывает весь ДФО: Сахалинскую, Амурскую, Магаданскую, Еврейскую АО, Бурятию, Якутию, Камчатский, Приморский, Хабаровский края и Чукотский АО.
Арктическая ипотека действует в заполярных регионах: НАО, ЯНАО, Мурманской области, частях Республик Коми и Карелия, Красноярского края и Архангельской области.
Процентная ставка — до 2%. Первоначальный взнос — от 20,1%.
Источник: msk1.ru
