В первой половине 2025 года россияне стали активнее оформлять нецелевые кредиты под залог своего имущества — такого всплеска рынок не наблюдал с начала 2023 года. К середине года доля этих кредитов достигла рекордных 15,5% от всех займов наличными, что подчеркивает существенные изменения в потребительском поведении и кредитной политике банков. По данным Frank RG, за прошедший год доля данных займов увеличилась на целых 10 процентных пунктов. Аналитики связывают эту тенденцию в первую очередь с высокой ключевой ставкой Центробанка (ЦБ), а также с ужесточением требований по выдаче классических потребительских кредитов и повышением контроля на этом рынке.
Условия кредитования под залог имущества становятся привлекательнее
На фоне изменения экономических условий и высокой ключевой ставки, российские банки стремятся делать свои предложения одновременно более надежными для себя и выгодными для клиентов. Одним из наиболее популярных решений стало предоставление кредитов под залог недвижимости или автомобиля. Вячеслав Андрюшкин, заместитель председателя правления СДМ-банка, отмечает, что такие кредиты отличаются смягченными условиями по сравнению с традиционными потребительскими займами: процентные ставки здесь существенно ниже, а лимиты — заметно выше.
Июнь 2025 года стал особенно показательным: за первый месяц лета банки выдали россиянам нецелевых кредитов под залог имущества на рекордную сумму — 22,6 миллиарда рублей. Этот результат говорит о росте доверия к подобным финансовым инструментам и о желании заемщиков использовать имущество как способ быстро получить существенную сумму средств на любые цели.
Плюсы залоговых кредитов: для клиентов и банков
В числе преимуществ кредитов под залог отмечается их доступность при высоких лимитах. Эксперт по фондовому рынку «Гарда Капитал» Кирилл Селезнев подчеркивает рациональность такого решения особенно для крупных личных трат. По его мнению, заем под залог недвижимости, например квартиры, часто становится одним из самых разумных и выгодных вариантов для граждан в условиях высокой процентной ставки и ограничений по выдаче обычных кредитов.
Аналитик обращает внимание на тот факт, что для банка данный продукт менее рискованный: наличие залога значительно увеличивает вероятность возврата средств. Поэтому финансовые организации легче идут навстречу клиентам, которые готовы предоставить имущество в обеспечение займа, что создает для них дополнительные возможности получения крупных кредитов.
Именно сочетание сниженных рисков для банков и более лояльных условий для заемщиков сегодня определяет столь быстрое развитие сегмента залоговых кредитов. Это положительно отражается и на уровне доступности кредитования: многие семьи, нуждающиеся в крупной сумме, предпочитают оформлять займ под гарантии своего имущества вместо выбора традиционных кредитных продуктов с более жесткими требованиями и высокими процентами.
Позитивные перспективы и роль ключевых игроков рынка
Эксперты и представители банковского сектора, в частности Вячеслав Андрюшкин и Кирилл Селезнев, уверенно смотрят на дальнейшее расширение рынка кредитов под залог имущества. По их мнению, подобные финансовые решения способствуют не только увеличению финансовой устойчивости банков, но и открывают перед гражданами новые возможности для реализации крупных проектов и осуществления значимых покупок.
Frank RG отмечает устойчивую позитивную динамику на рынке залоговых кредитов. Текущая ситуация — это свидетельство зрелости российского банковского сектора и умения адаптироваться к меняющимся экономическим условиям. Высокая ключевая ставка мотивирует заемщиков использовать более выгодные и надежные варианты кредитования, а конкуренция среди банков обеспечивает привлекательные условия по процентным ставкам и сумма займа.
Таким образом, рост популярности нецелевых займов под залог имущества открывает новые горизонты и для банков, и для их клиентов. Современные кредитные инструменты становятся доступнее, гибче и выгоднее, способствуя развитию потребительского рынка и укреплению финансового положения россиян даже в непростых экономических условиях.
Источник: lenta.ru
