Самозапрет на кредиты: новый уровень финансовой безопасности
С марта 2024 года россияне получили доступ к уникальной функции — самостоятельному ограничению на оформление кредитов. Уже за первый месяц более 8 млн человек оценили преимущества этого инструмента, разработанного при участии Центробанка и Госдумы.
Инициатива Анатолия Аксакова и перспективы Минэкономики
Идея самозапрета, предложенная еще в 2022 году, стала ответом на растущие риски мошенничества. Анатолий Аксаков, глава профильного комитета Госдумы, назвал механизм «важным шагом в борьбе за финансовое здоровье граждан». Минэкономики планирует расширить концепцию: к 2025 году стартует эксперимент с добровольным ограничением покупок на маркетплейсах.
Принципы работы системы
Бесплатный сервис позволяет гибко настраивать параметры запрета — от полной блокировки кредитов до выбора конкретных банков. Ипотека и автокредиты исключены из системы, что подтвердил Центробанк, отметивший их низкую мошенническую уязвимость. Данные о самозапрете фиксируются в кредитной истории без влияния на рейтинг заемщика.
Быстрое подключение и продуманная защита
Оформить ограничение можно за несколько минут через портал «Госуслуги» или МФЦ. Для мгновенной активации ЦБ рекомендует подавать заявки до 22:00. Особое внимание уделено безопасности: трехдневный период охлаждения предотвращает давление на клиентов при отмене запрета.
Гарантии для ответственных заемщиков
Банки обязаны проверять статус самозапрета через кредитные бюро. В случае нарушения правил клиент освобождается от обязательств, а информация о займе удаляется из истории. Эта система, по мнению экспертов, создает баланс между доступностью кредитов и защитой прав граждан.
Почему самозапрет на кредиты — разумный шаг
В 2024 году, по данным ЦБ, сумма ущерба от кредитного мошенничества достигла 12,8 млрд рублей. При этом несанкционированные операции с финансами клиентов выросли до 27,5 млрд рублей, демонстрируя увеличение на 74% по сравнению с предыдущим годом. Эти цифры подчеркивают важность ответственного подхода к управлению личным бюджетом.
Самозапрет на кредиты — это не только защита от мошенников, но и возможность лучше контролировать свои финансы. Как отмечают эксперты ВТБ, инструмент особенно полезен для тех, кто стремится избежать импульсивных решений или защитить свои сбережения от киберугроз. Кроме того, он стал надежным решением для уязвимых категорий, например, пенсионеров, помогая им сохранить финансовую стабильность. В случае утери документов или утечки данных этот механизм служит дополнительным уровнем безопасности, подчеркивают специалисты.
Новый механизм защиты: как его используют россияне
За первый месяц действия сервиса более 7,9 млн человек воспользовались возможностью установить кредитные ограничения. Из них 91,5% выбрали полный запрет, а 4% ограничили оформление онлайн-займов. Примечательно, что 129,5 тыс. человек уже отменили свои ограничения, что говорит о гибкости системы.
Самой активной аудиторией стали россияне 35–45 лет (23%), а жители Москвы и Подмосковья лидируют по количеству обращений — почти 1,6 млн заявок. Удивительно, что среди пользователей есть и 103-летний заявитель, что подтверждает доступность сервиса для всех возрастов!
Проверка на практике: как система себя зарекомендовала
Уже через две недели после запуска сервиса некоторые клиенты начали проверять его работу, пытаясь оформить займы. Например, ежедневно фиксируется до 500 таких попыток, которые мгновенно блокируются. Как отмечают представители банков, часть пользователей изучают надежность системы, а другие, возможно, тестируют её на прочность. Однако эксперты уверены: подобные случаи — временное явление, а сам механизм уже доказал свою эффективность.
Интересно, что МФО продолжают выдавать займы клиентам, которые подали заявку на самозапрет, но ещё не внесли данные в историю. Это позволяет сохранить баланс между защитой и доступностью услуг, что особенно важно для ответственных заемщиков.
Оптимизм и безопасность: главные итоги
Введение самозапрета стало важным шагом к повышению финансовой грамотности. Он не только снижает риски мошенничества, но и помогает гражданам осознанно управлять бюджетом. Даже те, кто изначально скептически относился к нововведению, теперь видят его пользу. А рост популярности сервиса подтверждает: россияне всё чаще выбирают безопасность и контроль над своими финансами!
Будьте в курсе важных событий!
Присоединяйтесь к нашему Telegram-каналу, чтобы первыми узнавать актуальные новости и тренды! Здесь вас ждут эксклюзивные материалы, аналитика и полезные советы для эффективных решений.
Станьте частью прогрессивного сообщества!
Подпишитесь прямо сейчас и получите доступ к самому интересному в мире инвестиций! Обсуждайте изменения рынка, делитесь идеями и находите вдохновение вместе с единомышленниками.
Подписаться!
Источник: www.kommersant.ru
